I'm available for business trips to other cities for projects lasting a month or longer.
14 апреля в джаз-клубе «Эссе» мы провели мероприятие, где деловая программа и живая музыка создали единый нарратив о будущем управления кредитными рисками. В зале собралось больше 80 гостей, среди которых были представители ведущих страховых компаний, финансовые директора, казначеи, кредитные контролёры, специалисты по кредитному менеджменту и страхованию.
Сначала была музыка… потом — слово
Мы сознательно выбрали нестандартный формат: каждая тема предварялась живой импровизацией легенды российской джазовой сцены — Петра Востокова, который настраивал зал на нужную волну. Джазовые метафоры стали ключом к пониманию сложных бизнес-процессов:
Свинг — философия общего ритма и предсказуемости
Неочевидные ценности страхования, которые часто оказываются не менее важными, чем прямое возмещение.
Полиритмия — урегулирование убытков как искусство управлять хаосом
Тонкости процесса урегулирования страховых случаев.
Гармоническая импровизация — диссонанс как точка роста
Вопросы в страховании дебиторской задолженности, с которыми сегодня сталкивается застрахованный.
Импровизация («разработка») — свобода, рождающаяся из мастерства
Будущее рынка торговых кредитов глазами человека и искусственного интеллекта.
Обзор рынка: градусник экономики
Алла Ерхова, лидер практики страхования торговых кредитов Remind, открыла деловую часть структурным обзором рынка, рассказав о следующих трендах:
1
Рынок страхования дебиторской задолженности вырос до 10 млрд рублей сборов премии на фоне снижения ключевой ставки.
2
Количество страхователей превысило 800.
3
Ставки премии остаются низкими, создавая разрыв между стоимостью продукта и растущими рисками — баланс неизбежно будет корректироваться.
4
Количество неплатежей кратно выросло к концу 2025. Отчасти на это повлиял выход на рынок страхования поставщиков из новых для рынка страхования дебиторской задолженности секторов, которые демонстрируют меньшую устойчивость, однако по большей части тенденция связана именно с экономическими факторами.
«Рост просрочек — своеобразный градусник: он показывает, что температура начала расти. Но это не приговор, а сигнал к действию. И страхование дебиторской задолженности — один из инструментов, который помогает пройти через охлаждение экономики с наименьшими потерями».
Неочевидные преимущества страхования
Александр Гусев, заместитель директора департамента по развитию продаж Remind, вместе с Федором Васиным (заместитель директора департамента развития бизнеса и клиентских отношений в Протекта Торговое Страхование) и Александром Федониным (заместитель генерального директора — коммерческий директор, СК Герса) обсудили скрытые ценности страхования, которые часто оказываются важнее прямого возмещения:
- Ценность не только в выплатах, а также в возможности снижения общего рискаРеальный кейс: заявленный убыток 80 млн ₽ был минимизирован до 5 млн ₽ до наступления катастрофы.
- Полис может выступать рычагом влиянияФакт наличия договора страхования становится «щитом» в переговорах с проблемными дебиторами: неоплата должником своего долга в адрес одного страхующего риски поставщика может запустить цепную реакцию отзыва лимитов на него у всех его партнеров, что приведет к остановке бизнеса, а потому мотивирует платить.
- Preferential payments — уникальная защитаВ отличие от факторинга или банковской гарантии, только кредитное страхование покрывает риск возврата платежей в конкурсную массу при банкротстве дебитора. Практика, которая за последние годы стала особенно актуальной.
Полиритмия: искусство урегулирования убытков
Анна Скибина, руководитель направления развития Remind, в своей панельной дискуссии вместе с представителями страховых компаний СОГАЗ и АСТК подняла тему урегулирования страховых случаев:
1
Специфика процесса до и после уведомления: до уведомления важны действие лимита и соблюдение сроков. После подключаются убытчики, и начинается работа по минимизации потерь.
2
Три документа как достаточное условие для урегулирования убытка: пока рынок не готов ограничиться столь малым количеством документов, но когда и если он будет готов, то для выплаты будет достаточно предоставить: договор поставки, документы, подтверждающие отгрузку, и своевременно направленное уведомление о неплатеже.
3
Выплата без суда возможна. Если комплект документов полный, страховщик может принять решение о выплате до завершения судебного процесса. Исковое производство — долгий путь, и выплата часто происходит раньше.
4
Главные ошибки страхователя — несоблюдение сроков уведомления о неплатеже, незадекларированный объём отгрузок, сокрытие факта переговоров о реструктуризации долга.
Урегулирование убытка — это управление столкновением двух ритмов: вашего (планового) и хаотичного ритма должника. Мастерство заключается в умении достичь баланса и вернуть гармонию.
В поиске идеального звука: что в услуге сегодня мешает, а не помогает?
Алла Ерхова в диалоге с Майей Мещеряковой (руководитель направления страхования торговых кредитов, СберСтрахование) обсудили вопросы по страхованию дебиторской задолженности, с которыми сталкивается каждый желающий приобрести полис, и провели честный разбор каждого из пунктов:
- Негативная информация — почему бремя информирования лежит на страхователе?Страхователь часто узнает о просрочках или изменениях в бизнесе контрагента раньше страховщика. Своевременное информирование помогает минимизировать убыток за счет принятия действий до окончательного ухудшения ситуации у должника.
- Аннулирование кредитного лимита — честная позиция, а не ограничениеСтраховщик не действует «задним числом»: все отгрузки до аннулирования остаются застрахованными. Отзыв лимита — это сигнал для поставщика задуматься о рисках дальнейших отгрузок.
- Минимальная премия и лимит ответственностиРаньше лимит ответственности увеличивался кратно уплаченной премии. Сейчас ситуация изменилась: страховщик авансом фиксирует повышенную ответственность, надеясь, что портфель покажет хорошую динамику роста.
- Расчёт ставки премии от товарооборота при ограниченных кредитных лимитахМожно использовать другую базу для расчёта (например, дебиторскую задолженность или суммы кредитных лимитов). Если же портфель стабилен — проще считать от товарооборота.
- ДекларированиеРегулярное декларирование (ежемесячно или каждый квартал) — не бюрократия, а способ мониторинга платежной дисциплины, в т. ч. как элемент самоконтроля для самого страхователя. В страховое покрытие регулярно добавляются новые покупатели, поэтому важно отслеживать ситуацию с неоплатами и своевременно реагировать на изменения.
- Кто, чего и зачем ждет в период ожидания?Период ожидания для риска длительной неоплаты — это время, за которое дебитор может расплатиться (самостоятельно или через реструктуризацию). Сокращение этого периода напрямую увеличивало бы стоимость полиса. Если долг всё же погашается в течение периода ожидания, это не фиксируется в уровне убыточности полиса на будущее. Ожидание здесь — не просто вариант «потянуть время», а возможность минимизировать риск с обоюдовыгодными последствиями для всех сторон полиса.
Будущее рынка страхования торговых кредитов глазами человека и искусственного интеллекта
Сергей Бирюков, заместитель генерального директора Remind, рассказал о будущем и начал с провокации: «Что, если через восемь лет страхование торговых кредитов исчезнет совсем?» Он загрузил в ChatGPT, Qwen и Grok реальный промпт: структурировать программу страхования дебиторской задолженности для международного клиента с активами и торговыми домами в разных странах.
Все три модели предложили одни и те же рынки: Allianz Trade, Coface, AIG, Chubb, Lloyd’s, QBE. Но ни одна не учла санкционные ограничения в полной мере. ИИ — отличный инструмент в грамотных руках, но реально заменить специалиста в нашей области он пока не может.
А вот в чем согласились и Сергей Бирюков, и нейросети, так это в том, что страхование дебиторской задолженности всё меньше становится про страхование ради страхования и всё больше про инфраструктуру продаж и финансирования.
Так что же по трендам будущего?
Так что же по трендам будущего?
1
Страхование дебиторской задолженности станет в первую очередь инструментом роста, а не защиты — особенно при выходе на новые рынки.
2
Смещение ценности от выплаты к информации — зрелые страхователи хотят сами управлять портфелем.
3
Смешение геополитических и классических кредитных рисков — здесь российский рынок уже стал пионером.
4
Услуга будет глубже встраиваться в автоматизацию — страхователи хотят единый личный кабинет, а также, чтобы бордеро автоматически формировались на основе данных из их систем.
5
Расслоение между глобальными и локальными решениями.
6
Роль брокера будет расти, а не снижаться — программы становятся сложнее, и брокер превращается в риск-стратега.
«Будущее уже здесь. Страхование дебиторской задолженности даёт бизнесу возможность импровизировать в хорошем смысле этого слова: расширять продажи, работать с новыми рынками, принимать решения быстрее. Но делать это нужно не вслепую, а понимая, какие риски вы берёте на себя, а мы, Remind, всегда готовы вам в этом помочь».
Мероприятие показало, что страхование дебиторской задолженности — это динамичный рынок с колоссальным потенциалом для тех, кто готов использовать страхование дебиторской задолженности не как «огнетушитель», а как стратегический инструмент управления рисками.
И джаз, и бизнес действительно звучат в унисон, если знаешь, где взять нужную ноту.
Приглашаем вас поделиться своими впечатлениями о мероприятии!