Торговые кредиты

Сохраняющиеся риски неплатежеспособности и невыполнения обязательств, страхование торговых кредитов может помочь компаниям защитить себя от критичных рисков для предпринимательской деятельности и поддержать торговлю.

Отрасль глобальной торговли значительно изменилась в связи с событиями 2020 и 2022 годов. Теперь, как никогда раньше, компаниям следует внимательно оценивать возможные риски банкротства клиентов или невыполнения обязательств.

На протяжении таких непредсказуемых экономических циклов компании должны демонстрировать стабильно высокие результаты, чтобы обеспечить устойчивый рост на глобальном рынке. Благодаря обеспечению, предоставляемому в рамках страхования торговых кредитов, компании могут эффективно защитить свой баланс.

Наша глобальная команда по торговым кредитам предоставляет широкий ассортимент решений для финансирования торговых операций, позволяющих вам управлять риском дебиторской задолженности. Мы являемся ведущей консалтинговой компанией, специализирующейся на управлении рисками и страховании торговых кредитов для защиты от потенциальных убытков, вызванных невыплатой дебиторской задолженности. Благодаря надежным взаимоотношениям с крупными страховыми компаниями мы можем подобрать для вас страхование торговых кредитов на выгодных условиях. Наши команды, специализирующиеся на местных и международных услугах, также подберут для вас подходящие решения, отвечающие требованиям вашей программы по кредитованию торговых операций.

Страхование торговых кредитов позволяет защитить дебиторскую задолженность компании посредством предоставления компании обеспечения на случай, если клиент не оплатит продукты или услуги. Страхование позволяет компании выдавать кредиты новым и существующим клиентам на более длительный срок (обычно кредиты предоставляются на короткие сроки до года) и привлечь дополнительное финансирование под залог дебиторской задолженности.

Страхование торговых кредитов актуально для компаний, финансовых учреждений и любых предприятий, предоставляющих товары или услуги другим компаниям на условиях кредитования. Страхование позволяет компании скомпенсировать определенные финансовые убытки, понесенные непосредственно в результате страхового случая, такого как неплатежеспособность, неоднократное неисполнение платежных обязательств или политическое событие. Этот инструмент можно использовать для эффективной передачи некоторых аспектов управления кредитами третьим сторонам или в рамках стратегии управления кредитами, предусматривающей передачу кредитного риска страховым компаниям.

Страхование торговых кредитов предоставляет защиту от невыполнения платежных обязательств по законным долгам покупателя застрахованной компании. Страховое покрытие обычно применяется к определенным событиям (также называемым причинами убытков или застрахованными рисками).

Страховщики торговых кредитов, как правило, страхуют риски двух типов:

коммерческий риск — риск неуплаты вашими клиентами по выставленным счетам вследствие финансовых причин (например, в случае объявления неплатежеспособности или длительной неплатежеспособности);
политический риск — неуплата в результате событий вне вашего контроля или контроля ваших клиентов. К таким событиям могут относиться политические события (войны, революции), стихийные бедствия (землетрясения, ураганы) или экономические трудности, такие как нехватка валюты, ограничивающая возможность перевода денежной задолженности из одной страны в другую.

Страхование торговых кредитов позволяет вам продлевать сроки кредита для новых и существующих клиентов, обеспечивая таким образом безопасный рост вашего бизнеса в условиях, которые прежде выглядели слишком рискованными. Страхование также позволяет защитить себя от экспортных рисков и снизить уровень неопределенности.

Наличие страхования торговых кредитов может упростить получение дополнительного финансирования под залог дебиторской задолженности, поскольку банки, как правило, склонны предоставлять больше средств тем компаниям, которые застраховали свои торговые кредиты. В случае если клиент объявит себя банкротом или просто не сможет оплатить (или не оплатит) дебиторскую задолженность, баланс застрахованной компании будет защищен согласно установленной ставке возмещения (обычно 75–90% от суммы задолженности). Страхование также позволяет высвободить оборотный капитал и сократить резервы на возмещение невозвратной задолженности.
Обычно в рамках наиболее распространенного страхового договора компании стремятся застраховать полный портфель клиентов. В то же время в договор можно включить только определенных или ключевых клиентов с высоким уровнем риска.

Страховщики торговых кредитов предлагают широкий ассортимент гибких продуктов и договоров, отвечающих требованиям каждой компании к страховому покрытию. При выборе подходящего покрытия следует обратиться к опытному брокеру, специализирующемуся на глобальных рисках и решениях для торгового финансирования. Наши эксперты помогут вам проанализировать и составить индивидуальный запрос, а также подобрать наиболее подходящее страховое покрытие.

Страховое покрытие может охватывать различные случаи, в том числе:

Весь объем продаж. Это наиболее распространенный тип страхового договора, охватывающий полный портфель торговой дебиторской задолженности компании в рамках единого договора страхования широкого круга внутренних и экспортных сделок.
Ключевые клиенты. Такой страховой договор предназначен для страхования крупнейших клиентов компании или других определенных сфер с самым высоким уровнем риска (так называемое избирательное покрытие).
Один вид риска. Такой страховой договор предназначен для страхования рисков, связанных с одним клиентом.
Превышение убытка. Такой страховой договор предназначен для покрытия исключительных убытков крупных клиентов, превышающих обычный уровень невозвратной задолженности, и устанавливает подходящий уровень франшизы.

Каждый договор страхования может охватывать торговые операции на внутреннем рынке, продажу на экспорт или их сочетание и действовать на региональном или глобальном уровне. Также в договор часто включается страхование от политических рисков.

Принимая во внимание все возможные варианты, страхование торговых кредитов остается доступным для большинства компаний: как правило, стоимость покрытия составляет не более 1% от выручки от продаж.

Страхование торговых кредитов — это динамический продукт. Ограничения кредитного лимита для клиентов меняются в течение срока действия страхового договора в зависимости от изменяющихся потребностей бизнеса. В связи с этим Remind, как правило, помогает своим клиентам, согласовывая со страховщиками получение или увеличение кредитного лимита.